Anleitung einfacher Schnellstart in Aktieninvestment ab CHF 3'000

Schritt für Schritt Anleitungen wie selbst einfach, schnell und seriös in Aktien investieren werden kann bei langfristigem Anlagehorizont ab CHF 3'000.

Es wird Schritt für Schritt das Vorgehen für das Investieren in Aktien erklärt.

Warum es sehr wichtig ist bei einem langfristigen Anlagehorizont Aktien im Portfolio zu haben, ist hier besprochen. Als langfristig wird 8-10+ Jahre angesehen.

Das beschriebene Vorgehen ist auf Sicherheit ausgelegt, ist einfach, mit wenig Aufwand umsetzbar und hat dieselbe erwartete Rendite wie andere Aktienstrategien.

Die Strategie kann als zeitliche gestaffeltes Investieren in passive ETF-Aktienfonds bezeichnet werden. Was Sie dazu wissen müssen, ist auf dieser Seite enthalten.

Das Vorgehen funktioniert ab einer Portfoliogrösse von CHF 3'000. Darunter sind die Depot- und Handelsgebühren schlicht zu hoch. Es funktioniert auch bei z.B. CHF 100'000'000.

1. Depotbank auswählen

Um in Aktien zu investieren, ist ein Depotkonto notwendig.

Praktisch alle Banken bieten das an.

In der Schweiz hat die Swissquote Bank den Aktienhandel über das Internet gross gemacht. Sie hat ebenfalls die günstigsten Handelsgebühren, was vor allem bei einer kleinen Portfoliogrösse wichtig ist.

Aber auch UBS, CS, ZKB usw. bieten Depotkonten an.

Ist das Depot eröffnet, so kann das Geld dorthin überwiesen werden.

2. Entscheid ob in einzelne Aktien oder in Aktienfonds investiert wird

Will jemand in Aktien investieren, so hat er grundsätzlich die Wahl direkt in die Aktien einzelner Unternehmen zu investieren oder einen Aktienfond zu kaufen.

Ein Aktienfond ist ein Korb, in welchem viele verschiedene Aktien enthalten sind. Kauft jemand einen Anteil an einem Aktienfond, so ist er automatisch in die Aktien von vielen verschiedenen Unternehmen investiert.

Investieren in viele verschiedene Aktien wird als diversifiziertes Aktieninvestieren bezeichnet.

Als Gesamtportfolio, oder kurz Portfolio, wird das gesamte Geld bezeichnet, dass jemand investieren möchte oder investiert hat.

Der Vorteil von diversifiziertem Investieren ist, dass im Durchschnitt dieselbe Rendite erreicht wird auf dem Gesamtportfolio, aber mit weniger Schwankungen im Wert des Gesamtportfolios. Dies kommt daher, dass eine sehr schlechte Performance einer Aktie durch viele anderen Aktien ausgeglichen werden kann. Leider stimmt das Gegenteil aber auch, eine sehr gute Performance einer Aktie fällt nicht so ins Gewicht, da viele andere Aktien dann eben nicht so gut laufen. Die einen gehen hoch, die anderen runter und dabei gleichen sie sich zum Teil aus.

Aus diesem Grund werden diversifizierte Portfolios im Allgemeinen als weniger risikoreich betrachtet.

Mehr zum Thema Aktien und Fonds: Grundlagen zu Aktien

Im Folgenden wird davon ausgegangen, dass aus diesem Grund in einen Aktienfond investiert werden soll, um von diesem positiven Effekt der Diversifikation zu profitieren.

3. Entscheid für aktive oder passive Aktienfonds

Es gibt 2 Arten von Aktienfonds: Aktiv gemanagte und passive.

Bei aktiv gemanagten Fonds, gibt es beim Fond einen Portfoliomanager, der Anlageentscheide trifft.

Bei passiven Fonds trifft der Portfoliomanager keine Anlageentscheide, sondern er folgt einem strikten Regelwert. Meist bilden diese Fonds 1:1 einen bestimmten Aktienindex ab. Ein Aktienindex ist so etwas wie ein Aktienportfolio, wo alle Aktien die bestimmte Kriterien erfüllen enthalten sind.

Passive Fonds sind einfacher auszuwählen und sind meist auch diversifizierter als aktiv gemanagte.

Interessanterweise ist die Rendite von aktiv gemanagten Fonds im Durchschnitt nicht höher als von passiven Fonds.

Mehr zu diesem Thema: Warum passiv investieren?

Im Folgenden wird davon ausgegangen, dass in passive Investmentfonds investiert werden soll, da die Aktiven in den allermeisten Fällen keine Vorteile bringen.

4. Auswahl von passiven Aktienfonds

Viele passiven Fonds bilden einen Aktienindex nach. Wird in einen solchen Fond investiert, so wird erwartet, dass zu jedem Zeitpunkt ziemlich genau dieselbe Rendite wie der zugrundeliegende Index erreicht wird.

Viele Indexfonds sind börsengehandelt (sogenannte Exchange Traded Fonds - ETF). Damit können sie auf einfache Weise an der Börse gekauft werden, gleich wie einzelne Aktien.

In der Schweiz ist der SPI (Swiss Performance Index) der wichtigste Aktienindex.

Eine Google-Suche nach "SPI ETF Fond" zeigt den Fond "UBS ETF (CH) SPI ® (CHF) A-dis" hoch oben in den Suchresultaten. Für die weiteren Nachforschungen verwenden wir die Webseite des Fond-Anbieters, also ubs.com. Dabei wählen wir entweder die Schweizer Webseite (ubs.ch) oder geben auf der globalen Webseite an, dass wir Schweizer sind. Wenn der Fond dann plötzlich nicht mehr gefunden werden kann auf der Webseite, dann ist er wohl für den Vertrieb in der Schweiz nicht zugelassen und wir sollten einen anderen Fond suchen. Wird der Fond weiter aufgeführt, dann soll nun das Factsheet aufgerufen werden. Ein kurzer Blick auf das Factsheet für den UBS-SPI Fond verrät:

  • Er bildet den SPI Index gut nach.
  • Seine Gebühren sind mit 0.15% pro Jahr ziemlich tief, was gut ist.
  • Auch die Grösse des Fonds mit 793 Mio. CHF ist gut, so dass er auch in ein paar Jahren noch existiert.
  • Das Fondsdomizil ist in der Schweiz, was auch passt. Auch Lichtenstein, Luxembourg oder Irland wären in Ordnung.
  • Der Fond wird an der Schweizer Börse SIX gehandelt.
  • Der Fond hat die internationale Wertpapierkennnummer ISIN CH0131872431, über welche er eindeutig identifiziert werden kann. Die die Handelskürzel aus Buchstaben haben teilweise eine verschiedene Bedeutung an verschiedenen Börsen.

Damit haben wir unseren Fond für das Schweizer Investment gefunden.

Da ein globales Portfolio besser diversifiziert ist als ein rein schweizerisches, sollten auch Aktienfonds aus anderen Ländern beigemischt werden.

Daher suchen wir nun einen Fond für den S&P 500 Index in den USA. Eine Google.ch-Suche für "s&p 500 etf" führt über Umwegen zum "iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)" (ISIN IE00B5BMR087). Dies ist der grösste S&P 500 Fond und er ist von einem namhaften Anbieter (iShares). Wir gehen nun auf die Webseite des Anbieters ishares.ch

Das Factsheet verrät, dass der S&P 500 Fond auch an der Schweizer Börse SIX gehandelt wird.

Und zu guter Letzt noch einen Fond, der die ganze Welt abdeckt, der UBS ETF (LU) MSCI World UCITS ETF (ISIN LU0340285161), welcher ebenfalls an der Schweizer Börse gehandelt wird.

5. Festlegen der gesamten Portfoliogrösse

Nun muss ein gewisser Geldbetrag für das investieren in Aktien reserviert werden. Anhand dieses Betrages wird dann berechnet, wieviel davon in den nächsten Jahren investiert wird.

Es sollten mindestens CHF 3'000 zur Verfügung stehen.

Warum mindestens CHF 3'000

Wird das Aktienportfolio bei Swissquote eröffnet, so fallen CHF 60 Depotgbühren pro Jahr an. Bei anderen Banken ist es noch mehr.

Die erwartete Rendite auf Aktien beträgt ca. 7.8% pro Jahr (mehr Details dazu hier).

Damit die Depotgebühren aus Aktiengewinnen gedeckt werden können, müssen mindestens 770 CHF in Aktien investiert sein (CHF 60 / 0.078). Damit am Schluss nach allen Gebühren noch eine positive Rendite aus dem Portfolio rausschaut, wurden pauschal das Dreifache gewählt, also CHF 2'310. Da diese CHF 2'310 jedoch investiert sind, können sie nicht für die Deckung der Depotgebühren verwendet werden. Daher werden CHF 690 zusätzlich zum Portfolio dazu genommen, welche als Barbestand gehalten werden um die Depot- und Handelsgebühren in den nächsten 10 Jahre abdecken. Nach diesen 10 Jahren muss ein Teil der Aktien verkauft werden, um dann in späteren Jahren die Depotgebühren decken zu können (je nachdem hat sich bis dann aber auch Cash aus Dividenden angesammelt). Eine genauere Berechnung für ein CHF 3'000 Depot bei Swissquote ist hier zu finden.

6. Festlegen wann in was investiert wird

Zusätzlich zur Diversifikation in verschiedene Aktien mittels der Fonds soll auch "zeitlich diversifiziert" werden. Das heisst, das Portfolio wird gestaffelt gekauft und bei späterem Geldbedarf auch wieder gestaffelt verkauft.

Das Ziel ist zu verhindern, dass die langfristige Portfolioperformance besonders tief ausfällt, weil ein schlechter Einstiegszeitpunkt erwischt wurde.

An einem Beispiel ist es am einfachsten erklärt:

  • Soll das totale Aktienportfolio zum Beispiel CHF 10'000 betragen, so wird es in 4 Tranchen zu CHF 2'500 aufgebaut, verteilt über 3 Jahre.
  • Entscheidet man sich nach 1 Jahr zusätzliche CHF 4'000 zu investieren, so werden auch diese über 4 Tranchen investiert. Pro Tranche ist das CHF 1'000.
  • Werden nach 10 Jahren CHF 2'000 benötigt, so werden diese als vier Tranchen zu CHF 500 entnommen.
  • Und soll das Aktienportfolio einmal total verkauft werden, so geschieht auch dies über 4 Tranchen.
  • Die Käufe und Verkaufe sollen jeweils am 30. Juni getätigt werden.

Das Ganze sieht dann so aus:

  • 30.06.2021: Kauf Aktien für CHF 2'500
  • 30.06.2022: Kauf Aktien für CHF 3'500 (2'500 + 1'000)
  • 30.06.2023: Kauf Aktien für CHF 3'500 (2'500 + 1'000)
  • 30.06.2024: Kauf Aktien für CHF 3'500 (2'500 + 1'000)
  • 30.06.2025: Kauf Aktien für CHF 1'000
  • 30.06.2026: nichts
  • 30.06.2027: nichts
  • 30.06.2028: Verkauf von Aktien im Wert von CHF 500
  • 30.06.2029: Verkauf von Aktien im Wert von CHF 500
  • 30.06.2030: Verkauf von Aktien im Wert von CHF 500
  • 30.06.2031: Verkauf von Aktien im Wert von CHF 500 (nun sind CHF 2'000 vorhanden für Ausgaben)
  • 30.06.2032: nichts
  • 30.06.2033: nichts
  • 30.06.2034: nichts
  • 30.06.2035: nichts
  • 30.06.2036: nichts
  • 30.06.2037: nichts
  • 30.06.2038: Entscheid, dass das gesamte Portfolio verkauft werden soll um Geld für ein Hauskauf aufzubringen.
    Verkauf von 25% der Aktien (so dass die Verkauften Aktien 25% des aktuellen CHF Wertes aller Aktien ausmachen)
  • 30.06.2039: Verkauf von 33% der verbleibenden Aktien
  • 30.06.2040: Verkauf von 50% der verbleibenden Aktien
  • 30.06.2041: Verkauf von 100% der verbleibenden Aktien (das Portfolio ist nun vollständig verkauft)

Und hier noch, was genau an den einzelnen Daten zum Beispiel gekauft werden kann:

  • am 30.06.2021 für CHF 2'500 SPI Fondsanteile gekauft werden,
  • am 30.06.2022 für CHF 3'500 S&P500 Anteile,
  • am 30.06.2023 für CHF 3'500 MSCI World Anteile,
  • am 30.06.2024 für CHF 3'500 MSCI World Anteile,
  • am 30.06.2025 für CHF 1'000 SPI Anteile.

Oder es wird am 30.06.2021 für z.B. CHF 1'000 SPI Anteile und für CHF 2'500 MSCI World Anteile gekauft. Dies führt zu einer besseren Diversifikation im Portfolio von Anfang an und ist grundsätzlich besser. Allerdings werden die Handelsgebühren auch leicht höher sein, da zwei verschiedene Käufe getätigt werden. Die genaue Verteilung, was wann wie gekauft wird, ist dem Investor überlassen.

Mehr zum Thema: Zeitlich gestaffeltes investieren und desinvestieren

7. Ausführen der Strategie

Die Kaufaufträge werden bei der Depotbank am besten wie folgt abgesetzt:

  • Mit einer Gültigkeit von GTD (good till day). Dies bedeutet, dass falls der Auftrag bis Ende des Tages nicht ausgeführt werden konnte, er automatisch gelöscht wird. Das heisst, falls der Auftrag nicht ausgeführt wurde, muss für den nächsten Tag wieder ein neuer Auftrag erfasst werden.
  • Falls der Markt zum Zeitpunkt der Auftragserfassung geöffnet ist, wird am besten eine Kauf-Limit-Order mit maximalem Kaufpreis aufgrund des letzten bezahlen Preises plus ca. 0.2% erfasst
  • Falls der Markt nicht geöffnet ist zum Zeitpunkt der Aufgragserfassung, dann wird die Börse versuchen ihn am nächsten Handelstag auszuführen. Dies ist praktisch für Personen, die selbst zuz den Öffnungszeiten der Börse arbeiten müssen. So kann der Börsenaufträge am Abend im Voraus erfasst werden. In diesem Falle sollte eine Limit-Order mit einem maximalem Kaufpreis aufgrund des letzten bezahlen Preises plus ca. 0.5% gewählt werden. Wird der Auftrag nicht ausgeführt am nächsten Tag, so wird nächsten Abend wieder ein neuer Auftrag erfasst, bis es klappt.

Mehr zum Thema: Grundlagen Aktien (für Schweizer)

8. Weitere Infos

Weitere Infos können gefunden werden unter:

Warum Aktien bei einem langfristen Anlagehorizont wichtig sind

Grundlagen Aktien (für Schweizer)

Warum passiv investieren?

Zeitlich gestaffeltes investieren und desinvestieren

9. P.S.: Erwartet Rendite eines Portfolios von CHF 3'000

Wird ein Portfolio mit CHF 3'000 bei Swissquote aufgebaut und alles in den SPI Fond von UBS investiert, so ergibt sich die unten berechnete erwartete Rendite nach 10 Jahren.

Es sei hier darauf hingewiesen, dass es besser wäre auch in andere Fonds als nur den SPI zu investieren. Aus Gründen der Einfachheit für die Berechnung wird hier darauf verzichtet.

Folgendes passiert:

  • 30.06.2021: Es werden CHF 3'000 auf das Depot überwiesen. Es wird für CHF 550 ein SPI Fond gekauft und die Handelsgebühren betragen zusätzliche CHF 20.
    Der Totalwert des Portfolios ist 2'980 (Aktien 550, Cash 2'430)
  • 30.06.2022: Aus den CHF 550 sind CHF 592 geworden (Rendite von 7.6%, berechnet als 7.8% abzüglich Verwaltungskosten des Fonds von 0.2%). Es werden wieder für CHF 550 Aktien zuzüglich CHF 20 Gebühren gekauft. Die Bank belastet CHF 60 Depotgebühren.
    Der Totalwert des Portfolios ist 2'942 (Aktien 1'142, Cash 1'800)
  • 30.06.2023: Aus den CHF 1'142 sind CHF 1'229 geworden. Es werden wieder für CHF 550 zuzüglich CHF 20 Gebühren gekauft. Die Bank belastet CHF 60 Depotgebühren.
    Der Totalwert des Portfolios ist 2'949 (Aktien 1'779, Cash 1'170)
  • 30.06.2024: Aus den CHF 1'779 sind CHF 1'914 geworden. Es werden wieder für CHF 550 zuzüglich CHF 20 Gebühren gekauft. Die Bank belastet CHF 60 Depotgebühren.
    Der Totalwert des Portfolios ist 3'004 (Aktien 2'464, Cash 540)
  • 30.06.2025: Aus den CHF 2'464 sind CHF 2'651 geworden. Die Bank belastet CHF 60 Depotgebühren.
    Der Totalwert des Portfolios ist 3'131 (Aktien 2'651, Cash 480)
  • 30.06.2026: Der Totalwert des Portfolios ist 3'272 (Aktien 2'852, Cash 420).
  • 30.06.2027: Der Totalwert des Portfolios ist 3'429 (Aktien 3'069, Cash 360).
  • 30.06.2028: Der Totalwert des Portfolios ist 3'603 (Aktien 3'303, Cash 300).
  • 30.06.2029: Der Totalwert des Portfolios ist 3'794 (Aktien 3'554, Cash 240).
  • 30.06.2030: Der Totalwert des Portfolios ist 4'004 (Aktien 3'824, Cash 180).
  • 30.06.2031: Der Totalwert des Portfolios ist 4'234 (Aktien 4'114, Cash 120). Es sind nun 10 Jahre seit dem ersten Investment.

Die Rendite über diese 10 Jahre ist 41% [4'234/3'000 = 1.41, davon 1 abzählen ergibt 0.41 also 41%].
Heruntergerechnet auf pro Jahr ist die Rendite dann = 3.5% [((1.41)^(1/10)-1) = 3.5%; die 10te Wurzel aus 1.41 ist 1.035, davon 1 abzählen ergibt 0.035, was 3.5% entspricht).

Die Rendite, die dann in Wirklichkeit realisiert wird kann höher oder tiefer sein als dieser theoretisch berechnete Wert.




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